贷款买房全程攻略

1、关注利率的变化 

    目前银行利率正处于不断上升通道，房贷者的还款额和还贷风险也在逐步增大。如果买房是用于出租，必须考虑租金通还贷之间的比例。当租金收入低于还贷额时，房贷者就会遭受资金损失。如果这个损失不断增加，房贷者有必要重新考虑房屋处置方式，如及时吧房产卖掉先归还银行贷款，再把剩余转移到另外收益率较高的投资项目中去。

    2、贷款银行的选择

     随着信贷市场竞争日趋激烈，各家银行纷纷推出各类服务，房贷者有了比较多的选择机会了。选择银行的关键看哪家能提供独特的个性化服务和产品，比如服务规范、接待客户周到、手续简洁灵活、还贷方便等等。还要关注不同银行的不同利率方式，例如有些银行提供了固定利率，可不受政策波动影响，或是有VIP的优惠利率，在申请贷款之前就应该问清，视自己的情况而进行合理选择。

    3、房贷品种的选择

    "等额本金法”还款压力期大后期小，"等额本息法”各期还款压力均衡，对于相对年轻人来说，考虑到未来工资收入的增长，卡采用"等额本息法”，同时可以部分提前还款以减少利息支出。按照银行的规定，贷款人可以提前归还银行贷款，也可以部分提前归还银行贷款。

   4、还款方式的选择

    贷款人可以根据自己的资金投资回报率来决定。随着经济金融改革的深化，投资品种日趋多元化，证券、基金、国债、个人创业、委托理财、私募基金、市政项目多方委托贷款、风险投资等，都为广大市民创造了资金使用渠道，因此，在还款方式上要结合自身的投资组合，不必一味将所有现金全部用于提前还贷款，错过了更多的高回报投资渠道。

    5、提前还贷是否可行

     那么是否提前还款就一定对借款人有利呢？还需视个人情况而定，不能一概而论。如果手头有一笔闲钱确实短期内没有其他用途，且又不愿意承担债务的，当然可以考虑提前还贷；如果手头有一笔资金，且资金未来还有其它用途，或者看好一些投资产品，有意在投资市场有所收获，没有必要提前还贷。组合贷款要先还利率较高的商业贷款，然后才是提前还贷，这样才划算。房贷超过5年或者更长时间提前还贷意义已经不大，特别是对等额本息还款法而言，因为这种还款方式在还款后期利息支出占每月还款比例已经很少。

    6、月还款额多少才合适

     根据银监会公布的《商业银行地产贷款风险管理指引（征求意见稿）》，其中规定，单笔房贷的月支出须控制在收入的50%以下。目前，上海各家商业银行基本都按照这一规定操作，对银行控制风险，防止购房者过度贷款具有明显的作用。

编辑：